資産運用とはお金にお金を生んでもらう方法！おすすめの資産運用と始め方を解説

この記事は資産運用の仕組みから始め方までがわかる内容となっています。

投資って損をしそうで怖い。。。

そんな悩みを持っている方もこの記事を読めば、資産運用のリスクと対処方法を知ることができます。

もちろん、おすすめの資産運用の初め方についても解説しているので、ぜひ参考にしてください。

資産運用とは？

資産運用とは、株式や債券などの資産を使って、持っているお金を増やす方法です。

具体的には、どうやって増えていくの？

お金が増える仕組みは大きく分けて２種類あります。

それぞれについて解説します。

キャピタルゲイン

１つ目はキャピタルゲインです。

インカムゲイン

２つ目はインカムゲインです。

わかりやすい例は、アパートなどの家賃収入です。

ちなみに、銀行にお金を預ける預貯金もお金が増える(利子がある)ので資産運用の１つです。

なんで資産運用をするの？

お金が増える仕組みはわかったけど、なんで資産運用をした方がいいの？
銀行にお金を預けているだけではだめなの？

資産運用をした方がいい理由は次の２つです。

将来持っているお金を増やす

資産運用をするとお金が増えるのはさっき聞いたよ！
資産運用をすると、将来のお金はどれぐらい増えるの？

仮に年利5％、月5万円を30年続けた場合の資産は以下のようになります。

そんなに差が出るの！？

でも、年利5％って高めに見積もった数字でしょ？

年利5%は、そこまで高い数字ではありません。

例えば全世界の半分を占めるアメリカの株は年率7%～10%で成長してきたといわれています。

利益に対しする税金を引いても5%は超えています。

じゃあ、年利5％というのは現実的な値なんだね！？

でも、年利5%でなんでそんなに増えるの？

それは、複利効果があるからです。

長く運用するほど複利の効果は大きくなります。

これが、「資産運用を若いうちから始めたほうがいい」と言われる理由です。

だから、資産運用をすると将来のお金が増えるんだね！

インフレに備える

インフレになると、いままで買えていたものが同じ値段で買えなくなります。

でも、インフレになっている実感ないよ？

日本に住んでいると、あまり実感はありませんが、世界ではインフレが進んでいます。

こういったことを思ったことはありませんか？

これらは、海外の電子部品、食料の値段が上がったことによって発生しています。

また、日銀は物価が安定する状態をインフレ率 年２%と言っています。

日銀もインフレにしようとしているの！？
だから、資産運用が必要なの？

さきほど紹介したように、資産運用で年利5%というのはそこまで高い値ではありません。

インフレ率が年2%であれば資産運用の5％でカバーできます。

ちなみに、銀行にお金を預けているだけではダメなの？

銀行の預貯金による利子は高くて0.2%なので全然足りません。

全財産をすべて投資する必要はありませんが、資産運用をしないとインフレに対応できなくなります。

だから資産運用はインフレの備えになるんだね！

資産運用のリスクと対処方法

資産運用が必要なことはわかったけど、やっぱり怖いな。
リスクとその対処方法を教えてほしい。

リスクと聞くと危険と思う人が多いと思いますが、資産運用でのリスクは価格の変動する幅のことを意味します。

資産運用のリスクとは？

つまり「リスクが高い＝悪い」というわけではありません。

「大きく稼げる可能性があるが、それと同じぐらい大きく損をする可能性がある」ということです。

また、資産運用の種類によってリスクの高低があり、図で表すと以下のようになります。

将来的にいくらお金が必要でいくらまで投資ができるかによって、選択する資産運用が変わります。

また、どの資産運用を選んでも、その世界には「プロ」が存在します。

「プロ」に勝てる気がしない。。。

そういった方がほとんどですので、初心者におすすめなリスクの取り方を紹介します。

適正なリスクの取り方

例えば、リスクの高い仮想通貨では、1日で資産が10倍になることもあれば、逆に10分の1になることもあります。

これでは、資産運用ではなくてギャンブルです。

そこで、以下の２つを実践して、適正なリスクを取ります。

それぞれについて解説します。

分散投資

分散投資のメリットは以下のとおりです。

最近は、地震、台風、ハリケーンなど世界中で災害が起こっています。

また、コロナウイルスの感染拡大により、観光業に影響がありました。

予想外のことに備えるため、分散して投資をすることは、とても重要なことです。

長期の積立投資

積立投資のメリットは以下のとおりです。

投資をしていると

　「あの時に買っておけばよかった」
　「なんで、あの値段で買ってしまったんだろう。。。」

と思うことが、とても多くあります。

積立投資のメリットは、そういった感情を切り離して、

　価格が安いときに多く購入。
　価格が高いときは少なめに購入。

ということができます。

また、長期で投資をすることによって、より多くのチャンスがうまれます。

さらに、前半でも説明したように、長期で投資をすると、その分複利効果を得ることができます。

長期の積立投資は、初心者でもプロと同じ成果を出すことができる投資方法です。

おすすめの資産運用

資産運用について、なんとなくわかった気がする！

でも、結局、何に投資をしたらいいの？

筆者が実際に行っているおすすめの資産運用を3つ紹介します。

投資信託

投資信託に積立投資をすれば、「分散投資」「長期の積立投資」が可能です。

初心者でもプロ並の成果を得ることができるのでおすすめです。

また、投資信託はつみたてNISAやiDecoを使うことができます。

国が認めた制度で大きな節税効果があります。

IPO投資

IPOは購入した価格よりも公開後の初値のほうが高くなる傾向があります。

1回の当選で数万円～数十万円の利益を得ることができます。

もちろんすべてのIPOが必ず上がるわけではありませんが、IPOの初値予想をまとめたサイトもあります。

それらのサイトを参考にすれば、あがるIPOがわかるので、損をすることはほとんどありません。

また、当選しなかった場合はお金が戻ってくるので、初心者でも安心して投資をすることができます。

高配当株投資

企業の経営状況を調べて購入する必要があるため、さきほど紹介した、投資信託とIPO投資に比べると少し難易度が上がります。

さっき、投資信託をすれば「プロ」と同じ成果が出せるって言っていたよね？

わざわざ、高配当株を買わなくても投資信託をしていればいいんじゃないの？

高配当株の一番のメリットは、お金が入ってくるのが目に見える点です。

投資信託は、基本的に利益は勝手に再投資されるため、投資信託を売るまでお金を引き出すことができません。

それに対して、高配当株投資であれば、株を売らなくても通帳にお金が入金されます。

投資信託では物足りない方にはおすすめの投資方法です。

まとめ

資産運用について解説しましたが、いかがでしたでしょうか？

この記事の内容をまとめると以下のとおりです。

この記事が資産運用を始めるきっかけになってくれると幸いです。

Ｑ ＆ Ａ（おさらい）